Юридическая консультация по вопросам личного банкротства

Любому гражданину, при наличии у него обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей (например, налогов) в установленный срок, при этом он не имеет достаточного дохода и имущества для погашения таких обязательств.

Однако, если за последние 5 лет гражданин уже признавался банкротом, то повторная процедура банкротства по его заявлению не допускается.

Законом предусмотрено два способа прохождения процедуры личного банкротства: внесудебное и судебное.

Но внесудебное банкротство подходит не всем.

Помимо того, что общий размер долгов гражданина должен составлять не менее 25 000 руб. и не превышать 1 000 000 руб., необходимо наличие одного из следующих условий:

1. на дату подачи заявления о банкротстве окончено исполнительное производство ввиду отсутствия имущества и не имеется иных неоконченных или непрекращенных исполнительных производств по взысканию денежных средств;
2. в отношении гражданина исполнительный лист имущественного характера, выданный не позднее чем за 7 лет до даты обращения с заявлением о банкротстве, предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения), и данные требования не исполнены или исполнены частично.
3. в отношении гражданина, получающего пенсию, должны соблюдаться одновременно следующие условия:
   • основной доход составляет пенсия, в том числе накопительная и (или) срочная пенсионная выплата;
   • исполнительный документ выдан более 1 года назад, требования по исполнительному документу не исполнены или исполнены частично;
   • на дату подачи заявления отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
4. в отношении гражданина, получающего пособия на детей, должны соблюдаться одновременно следующие условия:
   • гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка;
   • исполнительный документ выдан более 1 года назад, требования по исполнительному документу не исполнены или исполнены частично;
   • на дату подачи заявления отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

При завершении процедуры внесудебного банкротства, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения только тех требований кредиторов, которые были указаны им в заявлении.

Размер неисполненных обязательств гражданина в случае судебного банкротства значения не имеет.

Однако, судебное банкротство будет для гражданина уже платным, причем вне зависимости от того, самостоятельно ли он будет ее проходить либо с помощью квалифицированного юриста.

Дело в том, что Законом о банкротстве предусмотрены обязательные платежи (расходы), которые возлагаются на должника, такие как:

• вознаграждение финансового управляющего за участие в деле о банкротстве;
• компенсация фактических расходов финансового управляющего, в т.ч. расходы на обязательные публикации сведений о банкротстве гражданина в официальных источниках, почтовые расходы на направление запросов по поиску имущества, расходы на реализацию имущества и т.п.

Финансовый управляющий является одной из ключевых фигур в банкротстве граждан, он назначается судом для анализа и проверки финансового и имущественного состояния гражданина, отчитывается о произведённых мероприятиях перед судом и кредиторами, а также следит за балансом интересов гражданина-банкрота и его кредиторов.

В заявлении о банкротстве должник должен указать саморегулируемую организацию (СРО), из числа членов которой суд назначит финансового управляющего.

Процедура судебного банкротства — это достаточно сложный юридический процесс, требующий хороших познаний законодательства, в том числе процессуального. Без квалифицированной юридической помощи в процедуре банкротства не обойтись.

Сроки судебного банкротства зависят от количества назначенных судом процедур (этапов). Всего в личном банкротстве предусмотрено 3 процедуры:

1. Реструктуризация долгов гражданина — это процедура, которая направлена на восстановление платежеспособности гражданина. Суд может утвердить комфортный график погашения задолженности перед всеми кредиторами в полном объёме или её части, если доход гражданина позволяет утвердить план реструктуризации долгов на срок до 5 лет. В случае невозможности утверждения плана реструктуризации, суд переходит в процедуру реализации имущества гражданина. Срок процедуры занимает около 6-ти месяцев, но может продлеваться судом.
2. Реализация имущества гражданина — это этап процедуры банкротства, при введении которого гражданин признается банкротом. Процедура вводится вне зависимости от наличия или отсутствия имущества у гражданина. После завершения данной процедуры выносится судебный акт об освобождении гражданина от исполнения требований кредиторов, если в период процедуры не было установлено фактов недобросовестного поведения гражданина по отношению к кредиторам. На процедуру реализации имущества гражданина законом отведено 6 месяцев, при этом этот срок также может продлеваться судом в зависимости от финансового состояния должника.
3. Мировое соглашение — процедура, применяемая на любой стадии в деле о банкротстве, в целях прекращения производства по делу, путём достижения соглашения между должником и кредитором.

Как правило, при отсутствии у гражданина финансовой возможности на погашение долгов и с его согласия, Арбитражный суд по итогам рассмотрения заявления о банкротстве сразу переходит к завершающей стадии банкротства и вводит процедуру реализации имущества должника (минуя процедуру реструктуризации долгов).

В случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи имущества третьим лицам конкурсные кредиторы или уполномоченный орган, требования которых не были удовлетворены в ходе реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о пересмотре определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина и предъявить требование об обращении взыскания на указанное имущество.

С момента введения процедуры реструктуризации долгов, должник имеет право на снятие с банковских счетов денежных средств, в сумме, не превышающей 50 000 руб. Сделки могут совершаться должником только с письменного согласия финансового управляющего.

Должник должен помнить, что с момента признания Арбитражным судом его банкротом и введении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина, ВСЕМИ финансами и имуществом должника распоряжается ТОЛЬКО арбитражный управляющий.

При наличии официальных доходов у должника, на период проведения процедуры реализации имущества гражданина, должнику ежемесячно выделяются денежные средства - ПРОЖИТОЧНЫЙ МИНИМУМ, размер которого определяется в зависимости от региона присутствия должника. Все остальные доходы поступают в конкурсную массу для полного (частичного) удовлетворения требований кредиторов.

В процедуре реализации, должник не имеет права самостоятельно выплачивать какие-либо денежные средства кредиторам либо совершать какие-либо сделки с имуществом (приобретение, отчуждение).

Имущество должника, кроме единственного жилья и имущества, указанного в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ, подлежит реализации в деле о банкротстве.

Необходимо понимать, что банкротство, это не универсальное средство от избавления от долгов, а крайняя мера, которая имеет ряд негативных последствий:

В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры:

• он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. При этом, он может быть зарегистрирован как новый участник компании. Однако при этом не наделяется правом принимать решения.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры:

• он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
• дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
• он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры:

• он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

Освобождение гражданина от обязательств НЕ допускается в случае, если:

• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Кроме того, требования кредиторов по:

• текущим платежам;
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• о выплате заработной платы и выходного пособия;
• о возмещении морального вреда;
• о взыскании алиментов;
• о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
• о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;
• о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
• о применении последствий недействительности сделки.

а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, СОХРАНЯЮТ СИЛУ и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.